INDONESIA :
Perkembangan teknologi digital telah menggeser transaksi dari tunai ke nontunai, termasuk QRIS yang diterbitkan Bank Indonesia sejak 2020, memudahkan UMKM dalam berbisnis secara mudah dan aman, khususnya via bank syariah seperti BSI Mobile. Di Kota Pangkalpinang 1.139 unit UMKM pada 2024-2025 banyak UMKM masih ragu menggunakan QRIS bank syariah karena rendahnya sosialisasi, ketidakstabilan infrastruktur. Penelitian ini menganalisis hambatan serta keputusan UMKM dalam menerapkan layanan tersebut dalam transaksi nontunai. Berbeda dengan penelitian terdahulu fokus pada dampak pendapatan.

Penelitian ini menggunakan kualitatif deskriptif, informan sebanyak 10 pelaku UMKM menggunakan dan tidak menggunakan QRIS bank syariah, dipilih melalui teknik purposive sampling. Data primer dikumpulkan melalui wawancara semi-terstruktur, observasi, dokumentasi. Data sekunder dari jurnal, buku, peraturan, dan dokumen yang relevan. Keabsahan data diuji melalui kredibilitas, transferabilitas, dependabilitas, dan konfirmabilitas. Analisis data menggunakan model Miles dan Huberman melalui tiga tahap, reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan, sehingga hasil penelitian mengungkap secara mendalam proses pengambilan keputusan UMKM dalam mengaplikasikan layanan QRIS bank syariah sebagai alat pembayaran nontunai.

Hasil penelitian menunjukkan UMKM Pangkalpinang mengalami hambatan pada QRIS bank syariah akibat keterlambatan pencairan dana, jaringan cabang/ATM terbatas, dan sosialisasi minim, berbeda dengan QRIS dari BRI/BCA. Keputusan penggunaan QRIS syariah dipengaruhi kemudahan, biaya rendah, promosi), bukan utama karena minat pelanggan rendah (khususnya Taman Dealova).